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Enshi Central Sub-branch of Sunshine Property and Casualty Insurance Co., Ltd. v. Tianhao (appeal case of dispute over insurance contract)
阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司与田浩保险合同纠纷上诉案
【法宝引证码】
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Enshi Central Sub-branch of Sunshine Property and Casualty Insurance Co., Ltd. v. Tianhao (appeal case of dispute over insurance contract)
(appeal case of dispute over insurance contract)
阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司与田浩保险合同纠纷上诉案
[Key Terms]
insurance contract ; exception clause ; invalid clause
[核心术语]
保险合同;免责条款;无效条款
[Disputed Issues]
The exemption clause in third-party commercial insurance which sets out the non-liability for losses and expenses compensated by the compulsory traffic insurance shall be an invalid clause.
[争议焦点]
商业三者险中关于对应由交强险赔偿的损失和费用不负赔偿责任的免责条款无效。
[Case Summary]
Even though the insurer has performed the obligation of providing an explicit explanation to the insurance applicant when entering into the contract insurance exception clauses that exempt the insurer from their legal obligations increase liabilities of the insurance applicant or the insured or exclude rights enjoyed by the insurance applicant...
[案例要旨]
保险免责条款即便保险人订立合同时向投保人履行了明确说明义务但若免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的、排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的...

Full-text omitted.

 

阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司与田浩保险合同纠纷上诉案

 湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院
 民事判决书
 (2014)鄂恩施中民终字第00759号
 上诉人(原审被告)阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司。组织机构代码:69802570-0。
 法定代表人王伍祎,该公司总经理。
 委托代理人(特别授权)邱兵,湖北施南律师事务所律师。
 被上诉人(原审原告)田浩,农民。
 委托代理人(特别授权)李清安,湖北正典律师事务所律师。
 上诉人阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司(以下简称阳光保险恩施支公司)因与被上诉人田浩保险合同纠纷一案,不服恩施市人民法院(2014)鄂恩施民初字第00656号民事判决,向本院提起上诉。本院于2014年9月2日立案受理后,依法组成合议庭进行了审理,本案现已审理终结。
 田浩一审时诉称:2013年6月5日21时,田浩驾驶鄂Q×××××号轻型自卸货车自建始县红岩镇方向往业州镇方向行驶,行驶至业红公路汪家寨隧道口处,与迎面正常行驶的由余宁驾驶的鄂Q×××××号中型普通货车发生碰撞,造成田浩受伤,两车受损的交通事故。经建始县交警大队认定,田浩在本次事故中负全部责任,余宁无责任。田浩因右腓骨骨折在建始县人民医院进行了外固定手术,后为住院治疗方便,转院到建始县花坪镇民族中心卫生院,住院治疗一个月后,于2013年7月5日出院。田浩所驾驶鄂Q×××××号轻型自卸货车在阳光保险恩施支公司投保了机动车车上人员座位险(驾驶员),保险金额为每座20000元,鄂Q×××××号车在发生交通事故时已脱保。田浩受伤出院后,要求阳光保险恩施支公司理赔,遭到拒绝,遂诉至法院,请求阳光保险恩施支公司赔偿医疗费979.2元、误工费13300元、护理费2400元,住院伙食补助费600元,共计17279.2元。
 阳光保险恩施支公司一审时辩称:阳光保险恩施支公司与被保险人签订的《机动车车上人员责任保险条款》真实有效,该条款第七条第四项约定:应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用,保险公司不负赔偿责任。田浩的损失属于阳光保险恩施支公司的免责范围,保险公司不承担赔偿责任;保险理赔的主体必须是被保险人或者其允许的合法驾驶人,田浩的诉讼主体资格不适格;根据田浩提交的医院费用清单,其住院时间应认定为三天;在鄂Q×××××号货车的交强险范围外的损失,阳光保险恩施支公司按照合同赔偿。
 原审查明:田浩系建始县花坪乡田家坪村三组村民,于2012年8月8号取得机动车驾驶证,准驾车型为C1。2013年6月5日21时,田浩驾驶登记车主为冉思荣的鄂Q×××××号轻型自卸货车,自建始县红岩镇方向往业州镇方向行驶,行驶至业红公路汪家寨隧道口处,与迎面正常行驶的由余宁驾驶的鄂Q×××××号中型普通货车发生碰撞,造成田浩受伤,两车受损的交通事故。经建始县交警大队做出的建公交(2013)第90号《道路交通事故认定书》认定,田浩在本次事故中负全部责任,余宁无责任。田浩受伤后即被送往建始县人民医院治疗,伤情经X光检查为右腓骨骨折,在该院行外固定手术后,于2013年6月6日转院至建始县花坪镇民族中心卫生院住院治疗,于2013年7月5日出院,住院治疗30天,遵医嘱休息3个月,共花费医疗费979.20元。另查明,鄂Q×××××号自卸汽车车主冉思荣于2013年5月23日为该车在阳光保险恩施支公司投保交强险及机动车车上人员责任保险(驾驶员),保险期间为一年,每座限额20000元。鄂Q×××××号车辆的各项保险在2013年6月5日发生交通事故时已脱保。
 原审认为:鄂Q×××××号自卸汽车由车辆所有人冉思荣向阳光保险恩施支公司投保了交强险及机动车车上人员责任保险(驾驶员)在内的商业险,保险合同合法有效。根据双方订立的《机动车车上人员责任保险条款》第四条约定,保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使车上人员遭受人身伤亡,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。田浩在冉思荣的授意下驾驶鄂Q×××××自卸汽车应视为被保险人允许的合法驾驶人,其人身受保险合同保障,属于车上人员责任险的被保险人,享有保险金请求权。阳光保险恩施支公司主张田浩不是本案的适格主体,无权向阳光保险恩施支公司主张车上人员责任险保险金赔偿,缺乏法律依据,不予支持。阳光保险公司《机动车车上人员责任保险条款》关于保险人责任免除第七条第四项约定:应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用,保险人不负赔偿责任。阳光保险恩施支公司辩称对超出鄂Q×××××号货车的交强险赔付范围的损失部分按照合同赔偿。发生交通事故时,鄂Q×××××号车辆未投保交强险,且鄂Q×××××号车驾驶员余宁在此次事故中无责任,不承担赔偿责任。因此,阳光保险恩施支公司主张的免责条件并不成就,其辩解理由,不予采纳。对田浩主张的各项具体赔偿,根据庭审查明的事实认定如下:1、医疗费:根据建始县人民医院和花坪镇民族中心卫生院的收费票据医疗费为979.2元。2、误工费:田浩依据驾驶证,主张其职业为交通运输行业,年平均工资收入为40456元,误工损失为13300元(40456元÷365天×120天)=13300元。但其并未提交从事交通运输行业的证据,对此不予认可。根据《2013年度湖北省道路交通事故损害赔偿标准》中农业人均年平均工资收入为22886元,田浩的误工损失(含休息天数)为:22886元÷365天×120天=7524.2元。3、护理费:按照《2013年度湖北省道路交通事故损害赔偿标准》中居民服务业在岗职工年平均工资23624元,计算护理费为23624元÷365天×30天=1941.7元,田浩请求高于该数额的部分,不予支持。4、住院伙食补助费:田浩主张每天的住院伙食补助费为20元,计算住院伙食补助费为:20元×30天=600元,参照恩施州国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准20元/天,适用标准合理,计算方式正确,予以认可。综上,田浩因此次交通事故受到的各项实际损失共计11045.1元,田浩请求阳光保险恩施支公司赔偿机动车车上人员(驾驶员)责任险,应予支持。由阳光保险恩施支公司在机动车车上人员责任险限额内予以赔偿。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条,《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十一条、第十二条第五款、第十三条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条,《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决:一、被告阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司于本判决生效后十日内一次性赔偿原告田浩医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费共计11045.1元;二、驳回原告田浩的其他诉讼请求。案件受理费230元,减半交纳115元,由阳光财产保险股份有限公司恩施中心支公司负担。
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