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Liu Nan v. Beijing Oriental Square Branch of ABN AMRO Bank N.V. (appeal of dispute over contract for entrusted wealth management)
(appeal of dispute over contract for entrusted wealth management)
刘南与荷兰银行(中国)有限公司北京东方广场支行委托理财合同纠纷上诉案
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[Key Terms]
agreement of entrusted wealth management ; investment risk ; voluntary buying ; risk undertaking
[核心术语]
委托理财协议;投资风险;自愿购买;风险承担
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[Disputed Issues]
A client still voluntarily buys the product based on full awareness of the risk of the wealth management product, the loss thus caused is borne by the client.
[争议焦点]
委托人在明知理财产品的相关条款以及风险性的基础上，自愿购买该产品，造成的经济损失由委托人承担
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[Case Summary]
In an agreement of entrusted wealth management investment wealth management has uncertainty of profit or loss. A trustee has specified matters such as prior redemption privilege...
[案例要旨]
委托理财协议中进行投资理财存在收益或损失的不确定性。受托人在理财产品条款中已对提前赎回权、授权转账、产品风险披露声明等事项进行了说明。委托人亦签署了系列手续...
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Full-text omitted. | | 刘南与荷兰银行(中国)有限公司北京东方广场支行委托理财合同纠纷上诉案 |
| | 北京市第二中级人民法院 |
| | 民事判决书 |
| | (2009)二中民终字第12302号 |
| | 上诉人（原审原告）刘南。 |
| | 委托代理人邹伙发，北京市易行律师事务所律师。 |
| | 委托代理人康禾。 |
| | 被上诉人（原审被告）荷兰银行(中国)有限公司北京东方广场支行。 |
| | 负责人崔萌，行长。 |
| | 委托代理人王风利，北京市金杜律师事务所律师。 |
| | 委托代理人朱辉，北京市金杜律师事务所律师。 |
| | 上诉人刘南因与被上诉人荷兰银行(中国)有限公司北京东方广场支行（以下简称东方广场支行）委托理财合同纠纷一案，不服北京市东城区人民法院（2008）东民初字第09544号民事判决，向本院提起上诉。本院于2009年6月9日受理后，依法组成由法官闫飞担任审判长，法官李晶雪、郭菁参加的合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 |
| | 刘南在一审中起诉称；2008年2月19日,刘南填写了东方广场支行的《境内个人回购申请书》,存入东方广场支行处5万澳元,并在东方广场支行工作人员的强烈推荐下,于2008年2月21日,申请了东方广场支行的《“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品。后经了解得知，该理财产品违反了商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，且东方广场支行是在刘南购买了产品之后，才与刘南签订的关于产品风险提示的附表，且未对刘南进行风险承受能力的评估，工作人员亦未就该理财产品的高风险性向刘南进行详尽说明，导致刘南在购买该产品后，即不断呈下跌趋势，后刘南又在东方广场支行工作人员多次要求赎回的情况下，于2008年10月16日与东方广场支行办理了赎回手续，但仅赎回人民币187 778.86元，与购进时相比，损失折合人民币142 621元。现认为刘南的损失系东方广场支行在接受刘南委托理财的过程中，存在欺诈、隐瞒重要事实、违约等行为所致，故起诉要求东方广场支行赔偿刘南经济损失及利息共计人民币145 621元。 |
| | 东方广场支行在一审中答辩称：东方广场支行的《“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品已经向北京市银行监督管理局进行了报备，属合法产品。刘南分别于2008年2月18日填写了东方广场支行的《个人账户开户申请书》、《客户签署卡》，2月19日填写了《境内个人汇购申请书》，２月21日填写了《荷兰银行客户投资评估问卷》、《荷兰银行（中国）有限公司“梵高理财结构存款”之条款及条件》、《申请表-梵高理财结构存款荷兰银行“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》及附表，2月22日填写了《适合度问卷》后，自愿于2008年2月19日存入东方广场支行处5万澳元，购买了上述理财产品。在上述《申请表-梵高理财结构存款荷兰银行“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》中，对该理财产品的募集期、起始日，提前赎回权、产品风险披露声明等事项进行了明确约定，刘南本人亦在该产品附表中写明“充分了解并知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。2008年9月24日，由于刘南个人原因，其向东方广场支行申请提前赎回，并填写了提前赎回申请表，于2008年10月16日办理了赎回金额的结汇转出手续。因东方广场支行已在合同中就提前赎回的相关风险进行了充分说明，故刘南自愿提前赎回导致本金和汇率损失的责任，应由刘南自行承担。东方广场支行在与刘南履行合同的过程中不存在欺诈、隐瞒合同真相等行为，刘南要求东方广场支行赔偿损失，缺乏法律依据，现不同意刘南的诉讼请求。 |
| | 一审法院审理查明：东方广场支行的《“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品已经向北京市银行监督管理局进行了报备，手续完善。2008年2月18日,刘南填写了东方广场支行的《个人账户开户申请书》、《客户签署卡》，2月19日填写了《境内个人汇购申请书》，同时将5万澳元存入在东方广场支行处开设的账户内。２月21日，刘南、东方广场支行签订了《申请表-梵高理财结构存款荷兰银行“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》，该产品条款中写明募集期为2008年2月5日至22日，起始日为2008年2月29日，到期日为2013年3月1日，同时对提前赎回权、授权转账、产品风险披露声明等事项进行了明确约定。在该产品附表中，刘南亲笔书写了“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。依据上述条款的约定，东方广场支行于起始日从刘南的账户中划出5万澳元，为刘南投资于该理财产品。除此之外，刘南还于2月21日、22日分别签署了《客户投资评估问卷》、《荷兰银行（中国）有限公司“梵高理财结构存款”之条款及条件》、《适合度问卷》等。2008年9月24日,刘南填写了东方广场支行的提前赎回申请表,依据该申请表以及刘南于2008年10月16日签署的《境内汇款申请书》，东方广场支行为刘南办理了账户关闭及余额资金的结汇转出手续，将余额人民币187 778.86元转至刘南在中国工商银行北京分行方庄支行芳古园储蓄所账户内。现刘南持《境内个人汇购申请书》、《境内汇款申请书》、陈栋证人证言等，认为东方广场支行在向刘南推荐销售《申请表-梵高理财结构存款荷兰银行“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》理财产品的过程中，违反了商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，未对刘南进行风险承受能力的评估，亦未就该理财产品的高风险性向刘南进行详尽说明，且由于东方广场支行还存在诱导、欺诈、隐瞒事实等行为，导致刘南提前赎回造成经济损失人民币142 621元，故起诉要求东方广场支行赔偿经济损失及利息共计人民币145 621元。庭审中，东方广场支行对刘南所述予以否认，并提交《个人账户开户申请书》、《申请表-梵高理财结构存款荷兰银行“抵御通胀系列”之“荷兰银行/AIG聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）—澳元》、《提前赎回申请表》、《境内汇款申请书》等证据，用以证明刘南对该理财产品的特点及风险性已进行充分了解，刘南买进和赎回的行为完全出于自愿，东方广场支行在接受刘南委托理财的过程中履行了应尽义务，不存在诱导、欺诈、隐瞒事实等行为，故不同意刘南的诉讼请求。 |
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